Das Wichtigste in Kürze

Als Werkstudent bleibst du versicherungsfrei, wenn du während der Vorlesungszeit maximal 20 Stunden pro Woche arbeitest. Bei Verdienst unter 565 Euro monatlich kannst du in der beitragsfreien Familienversicherung bleiben. Darüber brauchst du eine studentische Krankenversicherung mit pauschalen Beiträgen. Der Arbeitgeber zahlt keine Krankenversicherungsbeiträge für dich. Die Kassenwahl ist frei, der Zusatzbeitrag variiert 2026 zwischen 2,18 und 4,39 Prozent.

Du studierst und arbeitest nebenbei in einem Unternehmen. Vielleicht als Werkstudent in der IT, im Marketing oder in der Verwaltung. Das Gehalt ist gut, die Arbeit macht Spaß, und du sammelst echte Praxiserfahrung. Aber wie sieht es mit deiner Krankenversicherung aus? Musst du jetzt Beiträge zahlen? Kannst du in der Familienversicherung bleiben? Und welche Kasse passt zu deiner Situation? Dieser Artikel erklärt dir Schritt für Schritt, wie die Krankenversicherung als Werkstudent funktioniert.

Was macht einen Werkstudent sozialversicherungsrechtlich aus?

Ein Werkstudent ist ein eingeschriebener Student, der neben dem Studium bei einem Arbeitgeber angestellt ist. Das Besondere: Das Studium bleibt die Hauptsache, der Job ist nur nebenbei. Deshalb gelten für dich Sonderregeln in der Sozialversicherung. Du bist als Werkstudent versicherungsfrei in der Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung, solange du die Stundengrenze einhältst. Zur Rentenversicherung zahlst du aber ganz normal, genau wie jeder andere Arbeitnehmer auch.

Wie funktioniert die 20-Stunden-Grenze bei Werkstudenten?

Während der Vorlesungszeit darfst du maximal 20 Stunden pro Woche arbeiten. Nur dann bleibst du Werkstudent im sozialversicherungsrechtlichen Sinn. Arbeitest du mehr, giltst du als normaler Arbeitnehmer. Dann werden auf dein Gehalt die vollen Sozialversicherungsbeiträge fällig, und zwar von Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Das kann richtig ins Geld gehen.

In den Semesterferien darfst du mehr arbeiten, auch Vollzeit. Die 20-Stunden-Grenze gilt dort nicht. Wichtig ist nur, dass du im Jahr insgesamt nicht mehr als 26 Wochen über 20 Stunden kommst. Sonst verlierst du den Werkstudentenstatus dauerhaft.

Wann gilt die Familienversicherung für Werkstudenten?

Als Werkstudent hast du zwei Möglichkeiten für deine Krankenversicherung. Entweder du bleibst in der Familienversicherung über deine Eltern oder einen Ehepartner, oder du bist als Student selbst versichert. Beide Varianten haben ihre Bedingungen.

Familienversicherung: Du kannst beitragsfrei in der Familienversicherung bleiben, solange dein monatliches Einkommen unter 565 Euro liegt. Das gilt für alle Einnahmen zusammen, also Gehalt, BAföG-Bedarf über dem Freibetrag, Mieteinnahmen und ähnliches. Minijobs bis 603 Euro zählen nicht mit, wenn sie die einzige Einnahmequelle sind. Aber sobald du als Werkstudent über 565 Euro verdienst, fliegst du raus aus der Familienversicherung. Dann musst du dich selbst versichern.

Studentische Krankenversicherung: Wenn du nicht mehr familienversichert sein kannst oder willst, versicherst du dich als Student selbst bei einer gesetzlichen Krankenkasse. Der Beitrag ist für alle Studenten gleich und wird pauschal berechnet, unabhängig vom Einkommen. Als Werkstudent zahlst du diesen Beitrag aus eigener Tasche. Der Arbeitgeber zahlt nichts dazu, weil du ja versicherungsfrei bist. Die studentische Krankenversicherung läuft höchstens bis zum Ende des Semesters, in dem du 30 wirst, oder bis zum 14. Fachsemester.

Welche Krankenversicherungsbeiträge zahlen Werkstudenten?

Als Werkstudent im engeren Sinn zahlst du keine Arbeitnehmerbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Dein Arbeitgeber führt von deinem Gehalt also nichts an die Kasse ab. Du zahlst nur in die Rentenversicherung ein, das ist Pflicht für alle Arbeitnehmer.

Ob du trotzdem Beiträge zahlst, hängt davon ab, wie du versichert bist. In der Familienversicherung zahlst du gar nichts. In der studentischen Krankenversicherung zahlst du den pauschalen Studententarif, egal wie viel du verdienst. Erst wenn du mehr als 20 Stunden arbeitest oder den Werkstudentenstatus verlierst, werden die normalen Arbeitnehmerbeiträge fällig. Dann greift der allgemeine Beitragssatz von 14,6 Prozent plus der Zusatzbeitrag deiner Kasse, und das teilst du dir mit dem Arbeitgeber.

Welche Krankenkasse ist für Werkstudenten die beste?

Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind zu über 95 Prozent identisch. Ärzte, Medikamente, Krankenhaus, Vorsorge: Das zahlt jede Kasse nach demselben Gesetz. Der einzige Unterschied, den du wirklich spürst, ist der Zusatzbeitrag. Der variiert 2026 zwischen 2,18 und 4,39 Prozent. Das klingt nach wenig, aber über die Jahre summiert sich das.

Die Kassen mit niedrigen Zusatzbeiträgen 2026 sind beispielsweise die BKK firmus mit 2,18 Prozent Zusatzbeitrag, allerdings nur in zehn Bundesländern verfügbar. Dann gibt es die TUI BKK mit 2,50 Prozent, die hkk mit 2,59 Prozent und die Techniker Krankenkasse mit 2,69 Prozent. Am oberen Ende liegen die BKK24 mit 4,39 Prozent und die IKK classic mit 3,85 Prozent ab dem 1. August 2026. Die großen überregionalen Kassen wie DAK und Barmer liegen mit 3,20 und 3,29 Prozent im oberen Mittelfeld.

Als Werkstudent zahlst du aktuell vielleicht noch keinen einkommensabhängigen Beitrag. Aber spätestens nach dem Studium oder wenn du die 20-Stunden-Grenze überschreitest, wird der Zusatzbeitrag relevant. Dann macht sich die Wahl einer Kasse mit niedrigem Zusatzbeitrag bemerkbar. Ein Rechenbeispiel: Bei einem Bruttogehalt von 3.500 Euro im Monat nach dem Studium spart dir ein Prozentpunkt Unterschied beim Zusatzbeitrag rund 210 Euro im Jahr. Das ist dein Arbeitnehmeranteil, die andere Hälfte zahlt der Arbeitgeber. Zwischen Kassen mit niedrigen und hohen Zusatzbeiträgen liegen 2026 mehr als zwei Prozentpunkte Unterschied. Das sind über 400 Euro im Jahr für dich.

Wie funktioniert der Krankenkassenwechsel für Werkstudenten?

Du kannst deine Krankenkasse jederzeit wechseln, wenn du mindestens zwölf Monate bei deiner aktuellen Kasse warst. Die Kündigungsfrist beträgt zwei Monate zum Monatsende. Das regelt Paragraph 175 Absatz 4 SGB V. Ein Sonderkündigungsrecht hast du, wenn deine Kasse den Zusatzbeitrag erhöht. Dann kannst du bis zum Ende des Monats kündigen, in dem der neue Beitrag zum ersten Mal fällig wird. Die Zwölfmonatsbindung gilt in dem Fall nicht. Ein Umzug allein ist kein Kündigungsgrund.

Die neue Kasse muss dich aufnehmen, ohne Gesundheitsprüfung. Das steht in Paragraph 173 und 175 Absatz 1 SGB V. Du suchst dir einfach eine Kasse aus, stellst dort einen Aufnahmeantrag und kündigst dann bei deiner alten Kasse. Die neue Kasse kümmert sich um den Rest.

Welche Fristen gelten für Werkstudenten in der Krankenversicherung?

• Zwölfmonatsbindung: Du musst mindestens zwölf Monate bei einer Kasse bleiben, bevor du wechseln kannst.

• Kündigungsfrist: Zwei Monate zum Monatsende.

• Sonderkündigung bei Beitragserhöhung: Bis zum Ende des Monats, in dem der neue Beitrag erstmals fällig wird.

• Studentische Krankenversicherung: Endet spätestens mit dem Semesterende, in dem du 30 wirst, oder nach dem 14. Fachsemester.

Welche Versicherungsoption passt zu welchem Werkstudenten?

Für Werkstudenten unter 565 Euro monatlich: Du kannst in der Familienversicherung bleiben, wenn die anderen Bedingungen passen. Das ist beitragsfrei und die günstigste Lösung. Prüfe genau, welche Einnahmen mitzählen.

Für Werkstudenten über 565 Euro: Du brauchst eine eigene studentische Krankenversicherung. Der Beitrag ist pauschal, die Kassenwahl aber frei. Informiere dich über Kassen mit niedrigen Zusatzbeiträgen, das kann sich später auszahlen.

Für Werkstudenten kurz vor dem Berufseinstieg: Wenn du nach dem Studium als Angestellter arbeitest, zählt der Zusatzbeitrag richtig. Ein niedriger Zusatzbeitrag kann dir später hunderte Euro im Jahr sparen.

Was sollten Werkstudenten bei der Kassenwahl beachten?

Prüfe zunächst, ob du mit deinem Einkommen noch in der Familienversicherung bleiben kannst. Liegt dein Verdienst über 565 Euro, brauchst du eine studentische Krankenversicherung. Informiere dich dann über die Zusatzbeiträge der Kassen. Selbst wenn du jetzt noch keinen einkommensabhängigen Beitrag zahlst, wird der Zusatzbeitrag spätestens nach dem Studium relevant. Eine Kasse mit niedrigem Zusatzbeitrag kann dir langfristig Geld sparen. Die Leistungen sind fast identisch, der Preis aber nicht. Wenn deine Kasse den Zusatzbeitrag erhöht, nutze das Sonderkündigungsrecht und prüfe einen Wechsel zu einer Kasse mit niedrigerem Zusatzbeitrag.

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Häufige Fragen zur Krankenversicherung als Werkstudent

Kann ich als Werkstudent in der Familienversicherung bleiben?

Ja, solange dein monatliches Einkommen unter 565 Euro liegt. Minijobs bis 603 Euro zählen nicht mit, wenn sie die einzige Einnahmequelle sind. Verdienst du als Werkstudent mehr, musst du dich selbst versichern.

Was passiert, wenn ich mehr als 20 Stunden pro Woche arbeite?

Dann verlierst du den Werkstudentenstatus und giltst als normaler Arbeitnehmer. Auf dein Gehalt werden dann die vollen Sozialversicherungsbeiträge fällig, also Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Die teilst du dir mit deinem Arbeitgeber. In den Semesterferien darfst du aber mehr arbeiten.

Zahlt mein Arbeitgeber als Werkstudent Beiträge zur Krankenversicherung?

Nein. Als Werkstudent bist du versicherungsfrei in der Kranken- und Pflegeversicherung. Dein Arbeitgeber führt nichts an die Krankenkasse ab. Nur zur Rentenversicherung zahlst du und dein Arbeitgeber ganz normal.

Lohnt sich ein Kassenwechsel schon als Student?

Als Student in der pauschalen Versicherung spürst du den Unterschied beim Zusatzbeitrag noch nicht. Aber nach dem Studium oder wenn du mehr arbeitest, wird der Zusatzbeitrag wichtig. Zwischen Kassen mit niedrigen und hohen Zusatzbeiträgen liegen über zwei Prozentpunkte, das kann mehrere hundert Euro im Jahr ausmachen.

Was passiert, wenn ich 30 werde oder das 14. Fachsemester erreiche?

Dann endet deine studentische Krankenversicherung. Du musst dich dann freiwillig versichern oder, wenn du arbeitest, als normaler Arbeitnehmer. Die freiwillige Versicherung ist teurer, weil der Beitrag sich nach deinem Einkommen richtet. Ein fester Job mit Arbeitgeberzuschuss ist dann meist günstiger.

Über den Autor Agon Ramadani – Gründer von Plinius Finconsult, einem der führenden Institute für unabhängiges Financial Planning. Schwerpunkt: unabhängige Einordnung rund um gesetzliche Krankenversicherung und Kassenwechsel.

Fachlich geprüft von der Redaktion der Plinius Finconsult GmbH (Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO). Vermittlerregister-Nr. D-8U2Y-T93F8-53 – verifizierbar: https://www.vermittlerregister.info/recherche?a=suche®isternummer=D-8U2Y-T93F8-53

Datenstand: August 2026 · Zuletzt aktualisiert: 26.08.2026

Quellen: Sozialgesetzbuch Fünftes Buch (SGB V), Paragraph 173, 175 und 242 zu Kassenwahl, Kündigung und Zusatzbeitrag. Paragraph 10 SGB V zu Familienversicherung. Rechengrößen 2026 nach Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung. Zusatzbeitragssätze der Krankenkassen, Stand Januar 2026.